Банковская система Украины – III квартал 2014 года
05.12.2014
Аналитики рейтингового агентства «Кредит-Рейтинг»
подготовили детальный аналитический обзор банковской системы Украины по итогам ІІІ
квартала 2014 года.
Основные тенденции:
-
постепенное снижение ликвидности банковской системы Украины. Но в
целом показатели ликвидности банковской системы находились на приемлемом уровне, хотя ряд
банков по-прежнему остро ощущает недостаток высоколиквидных ресурсов и нуждается в
поддержке НБУ;
-
сокращение объемов рефинансирования, выданного НБУ за III квартал,
по сравнению с предыдущим кварталом, увеличение операций по мобилизации денежных средств
с целью сдерживания инфляционных процессов;
-
административное сдерживание курса гривны до начала ноября 2014
года, рост неудовлетворенного спроса на валюту, т.н. «черного» рынка, низкий объем торгов
на межбанке из-за существующих девальвационных ожиданий и нежелания продавать валюту по
существующему курсу;
-
отрицательная динамика основных макроэкономических индикаторов,
свидетельствующих об ухудшении экономики, высокая стоимость гривневого ресурса,
социальная напряженность на востоке Украины, доминирующие девальвационные процессы
отрицательно влияли на качество доходных активов банков;
-
дальнейшее ухудшение качества кредитных портфелей, рост просроченной
задолженности. Из-за концентрации кредитных портфелей большинства банковских учреждений
сохраняется высокая чувствительность качества доходных активов к финансовому состоянию
отдельных заемщиков. Банки продолжают активно реструктуризировать существующую
задолженность;
-
банки вынуждены были доформировывать резервы как под давлением НБУ,
так и реагируя на ухудшение платежной дисциплины заемщиков. Увеличение отчислений
оказывало давление на показатели эффективности деятельности и привело к отрицательному
значению финансового результата;
-
банковская система продолжает работать в условиях сокращения
эффективности деятельности, низкой операционной рентабельности (несмотря на некоторый
рост спреда). Банки вынуждены были компенсировать объем «неполученных» процентных доходов
за счет роста комиссионных доходов;
-
низкий уровень отклика собственников банков относительно требований
НБУ докапитализировать ряд банковских учреждений. Темпы докапитализации напрямую зависят
от финансовых возможностей акционеров. Выведение с рынка неплатежеспособных банков
затягивается, поскольку массовый вывод «плохих» активов может оказать существенное
давление как на устойчивость банковской системы в целом, так и работу Фонда
гарантирования вкладов физических лиц;
-
уровень инвестиционной привлекательности банковского сектора для
нерезидентов остается низким на фоне нестабильной политической ситуации и ухудшения
прогнозов экономического развития Украины. Ресурсы акционеров и привлечение депозитов с
открытого рынка остаются основным источником привлечения ресурсов в банковскую систему.
Внешние рынки привлечения капитала остаются практически закрытыми для отечественных
заемщиков;
-
недоверие граждан к банковской системе по-прежнему находится на
высоком уровне, что на фоне социальной напряженности на востоке страны, снижения
возможностей по накоплению сбережений, сокращения реальных доходов населения и попыток
зафиксировать доходы в инвалюте из-за высоких девальвационных ожиданий формировали отток
депозитов физлиц;
-
на протяжении ІІІ квартала происходило увеличение остатков по
клиентским ресурсам юридических лиц. Поскольку улучшения экономической ситуации и,
соответственно, улучшения операционной деятельности не происходило, доступ предприятий к
ресурсам по-прежнему затруднен. Одно из возможных объяснений - вынужденное накопление
средств из-за невозможности купить валюту в нужном объеме.
Подробнее – в полной версии обзора по этой
ссылке.
Ольга Шубина,